独立理财顾问需要统一执业标准

    国内市场规模发展较大、受到广泛认可的“香港财务策划师（HK-RFP）”第四届全球评选赛果日前在香港揭晓。香港组的冠军由美联资产管理公司的梁睿珈获得；内地组由中国银行上海分行的钟海冬折桂；向来务实的广东理财界人士再次展现出强大实力，中国人寿广东分公司的林丽萍和友邦广州分公司的刘建波分获亚军和季军。

    据介绍，自去年，香港财务策划师协会首次在内地设立赛区后，引起了内地从业人士的极大热情。今年，内地参赛人员比去年多一倍以上，包括企业财务人员、保险公司和银行的从业人员等。由此可见，有“金饭碗”之称的理财顾问（包括财务策划师和理财规划师）队伍正在不断扩大。但与此同时，行业发展的瓶颈也开始出现。有关人士呼吁，政府有关监管部门尽快确立独立理财顾问行业的规范，指导市场建立一个独立的体系完善的全行业协会，以对独立理财顾问进行管理及指导，推动独立理财顾问行业的发展。

理财顾问人才缺口巨大

    据介绍，目前社会上有不少人都关注和参与理财规划或财务策划这些新兴的理财培训课程，然而不少金融机构却依然发出了人才招聘困难的呼声。

    “过去的6年，中国理财业务每年的市场增长率达到了18％，2005年，理财市场规模达到250亿美元，预计2006年个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10％～20％的速度突飞猛进，国内理财顾问的缺口达30万。”香港注册财务策划师协会会长冼伟超表示。

    有业内人士指出，除了缺乏相关行业标准之外，理财顾问的缺乏与目前我国的理财规划人才培训存在理论与实际脱节的现象有关。

    因此，良好的理财规划人才的缺乏与金融界对理财规划人才需求不断增加的现象处于尴尬的境地。

    据悉，在上海，财务策划师或理财规划师已被列入紧缺人才培训工程。据华南理工大学科技园培训中心负责人孙学东透露，从2004年开始，上海、北京、武汉、广州等众多大城市相继在当地紧锣密鼓地开展注册财务策划师的培养工作。

内地“理财顾问”是企业自封的

    在财务策划师评选颁奖现场，记者发现内地获奖者都是某家银行或保险公司等金融机构的获奖人员，而香港获奖选手主要来自独立的专职为客户提供理财建议的财务顾问公司。

    据介绍，在中国香港或亚洲的新加坡，理财顾问一般是投资者的“私人理财 顾问”，以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择和资产配置。

    而在内地，目前的“理财顾问”们都是企业自封的，执行的是企业标准；而市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通某一专业领域的专家，如证券分析师、保险代理人等，不能为客户提供公正、全面的服务，而出发点也是多卖产品，而不是真正从客户的理财需要出发。

要建立统一的行业规范

    对此，香港独立理财顾问协会会长施德芝表示，“如果不独立，很难真正取得客户信任。在新加坡能称为‘独立理财顾问’的，不能向基金公司、保险公司等机构收取佣金，只能向客户收取咨询费用。”

    据了解，目前，香港理财行业酬金制和佣金制并行，酬金制正在逐步走向主流。冼伟超告诉记者，“现在内地以理财公司名义申请注册，工商机构根本不批”。

    由于之前券商违规代客理财留下的阴影，正规的独立理财顾问公司在国内还是空白，严重制约了行业的发展。

    据了解，财务策划师的评选标准由五部分组成，分别是了解客户，资料分析及运用，实践，结果及所获经验以及表达能力。鉴于市场对独立理财顾问的需求越来越大，而且理财存在固有风险，因此，明年该评选活动将对参赛者的职业操守进行考察。

    钟海冬指出，由于国内分行业监管的现状，导致财务策划师行业并没有一个统一的标准。国际上除了财务策划师外，还有理财顾问师、财富管理师等各个衔头，鱼龙混杂。他希望能像律师和会计师一样，政府各金融监管部门、各类所谓的行业协会统一意见，建立一个全行业的行业协会和独立理财顾问的执业规范，对从业资格的认定，评级、监督有个统一的标准，而不是各行其是。